De regel van 72: hoofdrekenen met rendement
Kort antwoord
De regel van 72 zegt: 72 gedeeld door je rendementspercentage is het aantal jaren waarin je geld verdubbelt. Bij 8% is dat 9 jaar, bij 6% twaalf jaar. De vuistregel is nauwkeurig tussen ongeveer 4% en 12%; daarbuiten loopt hij een paar procent uit de pas.
De vuistregel
jaren tot verdubbeling ≈ 72 ÷ rendement in procent
Bij 6% rendement duurt verdubbelen dus ongeveer 72 ÷ 6 = 12 jaar. Bij 9% is dat 8 jaar. Andersom werkt het ook: wil je je geld in 10 jaar verdubbelen, dan heb je 72 ÷ 10 = 7,2% rendement per jaar nodig.
Hoe nauwkeurig is het?
| Rendement | Regel van 72 | Exact | Afwijking |
|---|---|---|---|
| 2% | 36,0 jaar | 35,0 jaar | +1,0 |
| 4% | 18,0 jaar | 17,7 jaar | +0,3 |
| 6% | 12,0 jaar | 11,9 jaar | +0,1 |
| 8% | 9,0 jaar | 9,0 jaar | 0,0 |
| 12% | 6,0 jaar | 6,1 jaar | −0,1 |
| 20% | 3,6 jaar | 3,8 jaar | −0,2 |
Tussen 4% en 12% zit je er hooguit een paar maanden naast. Precies het bereik waarin de meeste mensen rekenen — vandaar dat de regel zo hardnekkig populair is.
Waarom juist 72?
De exacte formule is ln(2) ÷ ln(1 + r), en ln(2) ≈ 0,693. Bij continu samenstellen zou je dus 69,3 gebruiken. Omdat rente in de praktijk periodiek wordt bijgeschreven en omdat 72 lekker deelbaar is door 2, 3, 4, 6, 8, 9 en 12, is 72 de praktische keuze geworden.
Ook handig voor inflatie en kosten
De regel werkt net zo goed de andere kant op. Bij 3% inflatie halveert de koopkracht van je geld in ongeveer 24 jaar. En 0,72% aan jaarlijkse kosten kost je over honderd jaar de helft van je vermogen — een nuttige manier om te voelen waarom fondskosten ertoe doen.
Waar de vuistregel tekortschiet
- Hij houdt geen rekening met periodieke inleg.
- Hij gaat uit van een constant rendement, wat bij beleggen nooit zo is.
- Hij negeert kosten, belasting en inflatie.
Voor een serieuze berekening gebruik je de volledige calculator. De regel van 72 is bedoeld om in een gesprek of in je hoofd snel de orde van grootte te pakken.