Beleggen voor beginners: in 7 stappen starten

Stap 1: zorg eerst voor een buffer

Beleg nooit geld dat je binnen afzienbare tijd nodig kunt hebben. Zet eerst drie tot zes maanden vaste lasten op een direct opvraagbare spaarrekening. Die buffer is er niet om rendement te maken, maar om te voorkomen dat je bij een kapotte wasmachine of een periode zonder werk gedwongen moet verkopen — mogelijk precies wanneer de koersen laag staan.

Stap 2: los eerst dure schulden af

Een creditcardschuld of doorlopend krediet van 10% aflossen is een gegarandeerd rendement van 10%. Geen enkele belegging biedt die zekerheid. Studieschuld en hypotheek liggen genuanceerder omdat de rente daar meestal veel lager is; alles met een dubbelcijferige rente los je af voordat je begint met beleggen.

Stap 3: bepaal je doel en je horizon

Waarvoor beleg je, en wanneer heb je het geld nodig? Dat bepaalt bijna alles.

• Binnen 5 jaar nodig — niet beleggen. Sparen of een deposito.
• 5 tot 10 jaar — voorzichtig. Een deel beleggen kan, maar houd rekening met een slecht instapmoment.
• Meer dan 10 jaar — hier komt rente op rente pas echt tot zijn recht. Reken het door met de ETF-calculator.

Stap 4: bepaal hoeveel risico je aankan

Niet hoeveel risico je wilt lopen als het goed gaat, maar hoeveel je verdraagt als het misgaat. Een wereldwijde aandelenportefeuille kan tussentijds 30% tot 50% dalen en er jaren over doen om te herstellen. Stel jezelf de vraag concreet: als je € 20.000 hebt belegd en het staat volgend jaar op € 12.000, blijf je dan doorleggen? Is het antwoord nee, neem dan minder risico — bijvoorbeeld door een deel op spaargeld te houden.

Stap 5: kies een simpel product

Voor vrijwel iedereen die begint is één breed gespreide, herbeleggende indexfonds-ETF op de wereldindex genoeg. Daarmee koop je in één keer duizenden bedrijven in tientallen landen. Let op drie dingen:

• Spreiding — wereldwijd, niet één land of één sector.
• Lopende kosten (TER) — bij brede indexfondsen zit die tussen ongeveer 0,07% en 0,25%. Zie kosten bij beleggen.
• Herbeleggend — dividend gaat automatisch weer aan het werk. Zie dividend herbeleggen.

Losse aandelen kopen is geen verboden terrein, maar het is een ander spel: je neemt er extra risico mee zonder extra verwacht rendement. Wil je het toch, doe het dan met een klein deel dat je kunt missen.

Stap 6: kies een broker die bij je inleg past

Leg je maandelijks een klein bedrag in, dan wegen transactiekosten het zwaarst. Heb je een groot vermogen en handel je zelden, dan wegen service- en bewaarkosten zwaarder. In de brokervergelijking staan de tarieven naast elkaar.

Stap 7: automatiseer en laat het met rust

Zet een automatische overboeking klaar op de dag dat je salaris binnenkomt. Wat je niet ziet staan, geef je niet uit. En kijk daarna zo min mogelijk. Wie dagelijks op de koersen kijkt, gaat handelen; wie handelt, betaalt kosten en stapt vaak op het verkeerde moment uit.

De vijf valkuilen voor beginners

1. Wachten op het perfecte moment. Tijd in de markt verslaat het timen van de markt. Elk jaar wachten kost je een jaar samengestelde groei.
2. Te veel producten. Vijf overlappende ETF's spreiden niet beter dan één wereldwijde — ze maken het alleen duurder en onoverzichtelijker.
3. Verkopen bij een daling. Een daling is pas verlies als je verkoopt. Dit is de duurste fout die er is.
4. Kosten negeren. Ze lijken klein en zijn over dertig jaar enorm.
5. Te veel inleggen. Een inleg die je na een half jaar niet meer opbrengt, is erger dan een lagere inleg die je volhoudt.

Wil je zien wat een bescheiden maandbedrag over twintig of dertig jaar doet? Vul je eigen cijfers in bij de rente-op-rente calculator.