Alle rekentools op een rij

Welke calculator heb je nodig?

Alle rekentools hierboven gebruiken dezelfde motor. Het verschil zit in de startwaarden en in de uitleg eromheen: een spaarberekening begint met een rente van 2% en jaarlijkse bijschrijving, een beleggingsberekening met 7% en lopende kosten. Je kunt in elke calculator alles aanpassen, dus je zit nooit vast aan het startpunt.

• Je hebt een bedrag en wilt weten wat het wordt. Gebruik de hoofdcalculator. Die heeft alle instellingen: kosten, belasting, inflatie, opnames en indexatie van je inleg.
• Je hebt een doelbedrag en wilt weten wat het kost. Gebruik de spaardoel-calculator. Die rekent terug naar de inleg, looptijd of het rendement dat je nodig hebt.
• Je vergelijkt sparen met beleggen. Open de spaarrente-calculator en de ETF-calculator naast elkaar met dezelfde inleg. Het verschil in eindbedrag is wat het rendementsverschil over jouw looptijd doet.
• Je denkt aan later. De pensioencalculator rekent opbouw én opname door, zodat je ziet hoe lang je pot meegaat.

Hoe wij rekenen

De meeste rekenmachines op internet gebruiken één formule: bedrag maal percentage maal jaren. Wij simuleren elke maand van de looptijd apart. Dat is omslachtiger, maar het is de enige manier om kosten, belasting, opnames en een jaarlijks stijgende inleg op het juiste moment te verwerken.

Per maand gebeurt er dit:

1. Het nominale rendement wordt via de gekozen samenstelfrequentie omgerekend naar een effectief jaarrendement en daarna naar een maandfactor.
2. De inleg wordt toegevoegd op het gekozen moment — begin of eind van de periode — inclusief eventuele jaarlijkse verhoging.
3. Het rendement wordt bijgeschreven, waarna lopende kosten, vaste kosten en transactiekosten eraf gaan.
4. Aan het eind van elk jaar volgen eventuele opnames en de vermogensbelasting.

Daarnaast loopt er een tweede berekening waarin het rendement niet wordt herbelegd. Het verschil tussen die twee is wat wij "puur rente op rente" noemen: het bedrag dat je uitsluitend te danken hebt aan het laten staan van je winst. Dat cijfer staat bij elke berekening tussen de resultaten.

Wat de uitkomst niet is

Een voorspelling. Elke calculator rekent met een constant rendement, terwijl echte markten schommelen — en bij tussentijdse opnames maakt de volgorde van goede en slechte jaren veel uit. Gebruik de uitkomst om de orde van grootte te zien en om scenario's te vergelijken, niet als bedrag waar je op kunt rekenen. Reken bij een serieus plan altijd ook een somber scenario door.

We geven geen beleggingsadvies; zie de disclaimer.