Beleggen met weinig geld: begin je met € 25 per maand?
Kort antwoord
Met € 25 per maand tegen 7% rendement kom je in dertig jaar uit op ongeveer € 30.677, waarvan € 9.000 je eigen inleg is. Bij kleine bedragen zijn vaste transactiekosten de grootste vijand: € 2 per inleg kost je over dertig jaar ongeveer € 2.359 aan eindvermogen, ruim drie keer het bedrag dat je aan kosten betaalde.
Wat kleine bedragen doen
De vraag is meestal niet of het kan, maar of het de moeite is. Dit levert maandelijks inleggen op bij 7% rendement, zonder kosten gerekend:
| Per maand | Eigen inleg | Na 30 jaar |
|---|---|---|
| € 25 | € 9.000 | € 30.677 |
| € 50 | € 18.000 | € 61.354 |
| € 100 | € 36.000 | € 122.709 |
Bij € 25 per maand is ruim € 21.000 van het eindbedrag rendement. Meer dan twee derde van wat je overhoudt heb je niet zelf ingelegd. Dat is het hele punt van rente op rente: tijd doet het werk dat een groot startbedrag anders had moeten doen.
Waarom kosten bij kleine bedragen zo hard aankomen
Een percentage schaalt mee met je inleg, een vast bedrag niet. Betaal je € 2 transactiekosten op een inleg van € 50, dan is dat 4% dat meteen weg is. Op € 500 zou het 0,4% zijn.
Neem € 50 per maand, dertig jaar, 7% rendement en 0,2% lopende fondskosten. Zonder transactiekosten eindig je op ongeveer € 58.964. Reken je € 2 per inleg mee, dan wordt dat € 56.605. Je betaalde € 720 aan transactiekosten, maar het kost je € 2.359 aan eindvermogen, want elke afgeroomde euro kan geen rendement meer maken.
Twee manieren om dat te beperken:
- Kies een broker zonder transactiekosten op periodieke inleg. Verschillende Nederlandse aanbieders bieden dat op een kernselectie van ETF's. Zie de brokervergelijking.
- Leg minder vaak in. € 150 per kwartaal in plaats van € 50 per maand betekent een derde van het aantal transacties. Het scheelt nauwelijks rendement en veel kosten.
Zo begin je
- Buffer eerst. Drie tot zes maanden vaste lasten op een spaarrekening. Beleggen met geld dat je volgend jaar nodig hebt gaat mis.
- Kies één breed gespreide ETF. Met kleine bedragen heeft spreiden over vijf fondsen geen zin; één wereldwijde tracker is genoeg.
- Automatiseer de inleg. Een vaste automatische overboeking haalt het moment van beslissen weg, en dat is precies waar de meeste mensen afhaken.
- Kijk er weinig naar. Bij dertig jaar looptijd zegt een slecht kwartaal niets.
Meer over de eerste stappen staat in beleggen voor beginners. Reken je eigen bedrag door in de ETF-calculator.
Vragen over dit onderwerp
Kun je met € 25 per maand beleggen?
Ja. Veel Nederlandse brokers hebben geen minimuminleg en kopen fractionele stukken, zodat je hele bedrag belegd wordt. Bij € 25 per maand tegen 7% rendement kom je in dertig jaar uit op ongeveer € 30.677, bij een eigen inleg van € 9.000.
Is beleggen met weinig geld het wel waard?
De looptijd telt zwaarder dan het bedrag. Tien jaar eerder beginnen met een klein bedrag levert vaak meer op dan later beginnen met een groter bedrag. Let wel scherp op vaste transactiekosten, want die wegen bij kleine inleg procentueel zwaar.
Beter maandelijks of per kwartaal inleggen?
Betaal je geen transactiekosten, dan maakt het weinig uit en is maandelijks iets gunstiger omdat je geld eerder aan het werk is. Betaal je een vast bedrag per transactie, dan is per kwartaal inleggen bij kleine bedragen meestal voordeliger.
Hoeveel geld heb ik nodig om te beginnen?
Bij de meeste aanbieders niets meer dan het bedrag dat je wilt inleggen. Belangrijker dan het startbedrag is dat je buffer op orde is en dat je het geld de komende tien jaar niet nodig hebt.